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微模式智慧信貸:4大產品助力銀行智能風控提速

發布時間:2020.06.01 分享:

近日,又有多家銀行因信貸業務違規被罰。今年以來,貸款業務違規依然是銀行業的“重災區”。從五月份銀保監系統公布罰單中初步統計,平均一天要開出兩張罰單。從罰單情況來看,貸款“三查”不盡職成為銀行機構“踩雷”信貸業務的主要原因。

 

知識小科普:

貸款三查是指貸前觀察、貸時審查、貸后檢查。三者相互聯系、相互制約、相互促進,是銀行信貸治理的一種方法。

 

銀行貸款“三查”不嚴體現了銀行風險預警機制不夠全面。隨著金融科技的不斷發展,如何運用科技力量幫助銀行提高信貸業務的風控能力,完善信貸管理全流程的管控成為智慧銀行發展的重點。

 

微模式(MicroPattern)研發團隊針對銀行信貸業務現有的問題,基于深度學習和獨特的圖像識別技術研發推出了4款智慧信貸產品:信貸影像管理系統、移動貸后管理系統、助貸寶、陽光信貸管理平臺,助力銀行提高信貸風險預警與控制能力,同時節約人工作業的成本、提高銀行工作效率。

 

微模式信貸影像管理系統

這是一套對信貸檔案資料進行集中影像采集的業務系統。客戶的每一筆貸款都需要向銀行提供大量的證件材料,比如:合同、工作單位證明、抵押證明、營業執照等,微模式信貸影像管理系統可以對這些紙質資料進行影像化處理,確保檔案管理的規范性、完整性、連續性和安全性,實現資料的留存和共享,流程的監督和管理。

 

同時,系統能對信貸合同進行真偽鑒別,將信貸影像與流程相結合,實現移動端(手機、PAD)查看信貸影像資料,提高銀行工作效率。

 

微模式移動貸后管理系統

這是一款能滿足客戶貸后走訪需求的移動APP,是對傳統信貸業務的支持。

放款完畢,客戶經理通過手機實地走訪,實時傳輸走訪過程中產生的視頻、語音、文字,形成走訪報告,防止貸款不良產生;系統采用最新的GPS、視頻、語音等加密技術,與銀行內的信貸管理系統可進行數據交互,能保證信貸走訪的效果和真實性,從而降低不良貸款、及時報警,提高信貸管理部門的工作效率。同時,可以避免傳統的貸后管理(先走訪后上傳資料)存在的信息泄露等安全問題。

 

微模式助貸寶

微模式助貸寶是基于識別驗證等核心技術面向P2P、微小貸、消費金融等互金平臺放貸業務提供智能化、自動化云+端服務系統,為貸款提供決策信息,實現反金融欺詐和大數據風控。提供四大功能:識別服務、驗證服務、風控服務和增值服務。


微模式陽光信貸平臺

通過陽光信貸系統,可以把信貸業務、產品、流程、定價等要素全公開,明確辦貸時間,改進客戶辦貸體驗,幫助銀行提高群眾滿意度,形成核心競爭力。

該平臺主要由微信公眾號、信貸審批系統、信貸影像管理系統構成。


微模式的智慧信貸系列產品,已在全國多家銀行使用,如佛山農商銀行、內蒙古銀行、四會農商銀行等,在金融行業各種應用場景中的潛力巨大。微模式作為人工智能圖像識別領域專家以高新科技力量將為金融科技的發展助一臂之力。

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